El Buy Now Pay Later y la UX como potenciador de modelos de pago

El modelo «Compra Ahora, Paga Después» (BNPL, por sus siglas en inglés) se está volviendo cada vez más popular en los procesos de pago, a pesar de estar clasificado como pago «alternativo». Para el año 2025, se prevé que este modelo llegue a representar el 12% de todas las transacciones de comercio online.

Durante décadas, este modelo de pagos ha existido de manera no digital: las personas pagaban los artículos en cuotas en lugar de un pago único. La demanda de BNPL en espacios digitales ha aumentado, ahora que la mayoría de los comerciantes y minoristas operan en línea. Los clientes buscan flexibilidad para adaptarse a un flujo de efectivo y pagar en pequeñas cuotas debido a la pandemia y la inflación. 

Para conseguir este cometido, y hacer que las empresas creen confianza inmediata con los usuarios y brinden un servicio de pago mejor que el sitio web de otro comerciante, el modelo BNPL requiere un diseño intencional y centrado en las personas usuarias, ya que es un producto fintech, no una oferta bancaria.

La experiencia del usuario ha sido central en su desarrollo, y en caso contrario de los bancos, los fintechs han logrado incorporar una mayor agilidad para probar e iterar con el fin de optimizar los flujos que comprenden este modelo de negocio. 

Ejemplos de Buy now, Pay later

Pongamos el foco en ejemplos concretos para entender mejor cómo diferentes empresas han implementado el modelo BNPL con éxito, destacando el papel que juega la experiencia del usuario en su adopción y popularidad.

Klarna

Klarna es un ejemplo ideal para poder estudiar este modelo. Más de 450,000 comerciantes y 150 millones de clientes activos utilizan la plataforma de pagos post-compra. 

Que el mercado nacional de Klarna en Suecia tenga la mayor participación de mercado de BNPL en Europa no es una sorpresa (un 24%, según Statista). Particularmente, Klarna ha logrado hacer que el BNPL sea visible para los clientes al integrarla con formas convencionales de pago en las etapas de pago directamente. Además, cuenta con una aplicación propia y una extensión de Chrome. 

Fuente: Refined

Klarna enfoca sus esfuerzos de UX en disminuir el tiempo y el estrés percibido al pagar con BNPL con toda una campaña de marketing enfocada en ser un proceso ágil y rápido, sin fricciones. 

• Por ejemplo, los clientes pueden disfrutar de compras con un solo clic, y los usuarios tienen un mínimo de entradas en el proceso de pago. 
• Para adaptar las opciones de pago preferidas de los clientes según su historial de compras, Klarna también emplea el aprendizaje automático. 
• Para mejorar su experiencia de usuario y su diseño en general, Klarna emplea conocimientos de datos y test A/B, que han denominado como «the smooth marriage».

Apple

Otros actores tecnológicos, como Apple, han creado sus propias versiones del modelo BNPL. Apple permite dividir el coste de compras en cuatro pagos sin cargos adicionales ni intereses.

Fuente: El Economista

Sector B2B

En el sector B2B, empresas como Mondu y Billie han adoptado soluciones BNPL para ayudar a otras compañías a escalar y aumentar ingresos.

Fuente: Mondu

Características de Buy Now, Pay Later

Con la creciente disponibilidad de soluciones BNPL, las compañías deben fortalecer la conexión con los usuarios. Para ello, deben especificar claramente sus condiciones de pago y utilizar elementos de diseño consistentes (tipografía, colores, mensajes) en sus widgets BNPL. Es obligatorio mantener estas estrategias para captar usuarios y que puedan ver estos modelos de pago como alternativas seguras. 

Con estos datos, podemos sacar las características principales de este modelo de pago que cada vez tiene mayor presencia en el mercado, gracias a la UX:

• Flexibilidad de pago: BNPL permite a los consumidores dividir el costo de una compra en varios pagos pequeños, generalmente sin cargos ni intereses. 
• Accesibilidad digital: BNPL ha migrado del ámbito físico al digital, especialmente en el contexto del comercio electrónico. Con la mayoría de los comerciantes operando online, la demanda de soluciones BNPL digitales ha crecido significativamente.
• Personalización y marketing: algunas compañías personalizan las opciones de pago basadas en el historial de compras del usuario, lo que reduce la fricción en el proceso de compra. Además, las empresas usan campañas de marketing para fortalecer la visibilidad de BNPL, como lo demuestra Klarna con su enfoque en la «suavidad» del proceso.
• Transparencia y consistencia: es importante que los proveedores de BNPL mantengan una comunicación clara con los usuarios, especialmente porque los pagos se realizan a través de terceros. La consistencia en el diseño visual y la transparencia sobre los términos de pago son fundamentales para generar confianza.
• Expansión al sector B2B: BNPL no solo se limita a consumidores individuales. Empresas en el sector B2B también están adoptando soluciones BNPL, lo que les permite escalar más rápidamente y aumentar sus ingresos.
• Crecimiento y competencia: a medida que más plataformas adoptan el modelo BNPL, el mercado se vuelve más competitivo. Esto implica que las empresas deben diferenciar sus ofertas, especialmente personalizando las estrategias de pago basadas en las preferencias y comportamientos de los usuarios.
• Inclusión de audiencias diversas: aunque BNPL es popular entre la Generación Z, hay un enfoque creciente en hacerlo accesible para audiencias mayores y menos expertas en tecnología, lo que requiere diseños lógicos y accesibles.
• Responsabilidad ética: existe preocupación por la posibilidad de que BNPL fomente el gasto irresponsable. Las empresas deben ser claras y abiertas sobre los términos y posibles cargos, especialmente para los usuarios primerizos.

Al considerar estas ventajas, es evidente que el BNPL, cuando se implementa con una UX sólida y responsable, puede ser un modelo de pago muy atractivo que vale la pena considerar para tus futuras compras.

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 Foto de portada de Christiann Koepke en Unsplash